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2017中国私人财富报告 | 高净值人士如何配置资产?
作者:嘉临集团  添加时间:2017-06-21 22:35:43
 

澳洲幸运8 www.oktbn.com.cn 2017年6月20日,中国私人银行业务迎来十周年之际,招商银行与贝恩公司联合发布了《2017中国私人财富报告》,这是继2009年、2011年、2013年和2015年四度合作后,双方第五次就内地高端私人财富市场所做的权威研究。

 

报告指出,2016年中国个人可投资资产1千万人民币以上的高净值人群规模已达到158万人,全国个人持有的可投资资产总体规模达到165万亿人民币。中国私人财富市场规模十年增长五倍,持续释放可观的增长潜力和巨大的市场价值。

 

“一带一路、创业创新”影响持续深入,助推区域发展,高净值人群地域分布更为均衡。伴随十年经济发展,高净值人群创富方式更趋多元,代际传承和企业创新推动人群结构进一步分化,他们的投资行为也呈现出“心态更成熟、眼界更开阔、考量更长远”的特征。

 

 

一、千万富豪达158万人,广东、上海、北京人最多,其它地域分布更为均衡

 

2016年,中国的高净值人群数量达到158万人;与2014年相比,增加了约50万人,年均复合增长率达到23%,相比2012年人群数量实现翻倍。其中,超高净值人群规模约12万人,可投资资产5千万以上人士共约23万人。

 

具体来看,高净值人士数量超过10万人的省市共5个,分别东南沿海五省市:广东、上海、北京、江苏、浙江,占全国比重47%。

 

除此之外,4 省的高净值人群数量超过5万人,分别为山东、四川、湖北和福建;6省市的高净值人群数量处于3-5万人之间,分别为辽宁、河南、天津、河北、安徽和湖南。

 

从财富规???,2016年中国高净值人群共持有49万亿人民币的可投资资产,占中国个人持有的可投资资产总体规模的1/3。2014-2016年增速达24%,相较2012-2014年有所增加;人均持有可投资资产约3100万人民币,与2012-2014年基本持平。

 

而2016年,中国个人持有的可投资资产总体规模达到165万亿人民币, 2014-2016年年均复合增长率达到21%;预计到2017年底,可投资资产总体规模将达188万亿人民币。

注:“资本市场产品”包含个人持有的股票、公募基金、新三板和债券;

 

其他境内投资包括个人持有的信托、基金专户、券商资管、黄金、私募股权投资基金、私募证券投资基金、互联网金融产品等。

 

2016年,可投资资产1千万人民币以上的中国高净值人士数量达到158万人, 2014-2016年年均复合增长率达到23%;预计到2017年底,中国高净值人群数量将达187万人,超过20省市高净值人群突破两万,地域分布更为均衡。

 

 

二、创富一代企业家占比40%,职业金领30%,二代继承人占比10%

 

数据显示,这些千万富豪主要由两部分组成:

一是企业家及其后代,二是职业金领。

 

在企业家群体中,创富一代企业家在高净值人群中的占比约40%;同时,越来越多的二代企业家承担起家族企业管理的责任,目前二代继承人的数量占所有高净值人群的10%左右。而目前尚未退休的创富一代企业家有将家族企业传承给子女的打算,未来二代企业家的数量将不断上升。

 

随着业务的发展及规模的扩大,成熟企业对管理的专业性和规范性要求也不断提高,因此越来越多的企业家选择引入职业经理人和外部专业人士完善企业治理。同时,市场资本化程度的提升、 IPO和新三板的开闸提高了股权的流动性和变现机会,也造就了一批从事新兴行业的新型高净值人群。这部分以职业经理人和专业人士为代表的金领人群数量随着中国企业的不断成长壮大而迅速增加。

 

调研数据表明,职业金领在高净值人群中的占比近30%,企业家对企业管理的高要求将为更多有专业背景和知识的经理人提供跻身高净值人群的机会。

注:

* 职业金领包括高管/职业经理人/专业人士

** 其他高净值人群包括全职太太/社会名流(运动员、演员、画家等)

 

而此前,高净值人群的分布如下:

 

这些人的特征是这样的:

 

报告指出,这些高净值人群心态更成熟,眼界更开阔,考量更长远。

 

 

三、心态更成熟:重视“财富保障和传承”,资产配置多元化,对财富管理机构信任加深

 

在2009年及2011年的调研中,“创造更多财富”均高居中国高净值人群的财富目标首位。2013年,随着高净值人士初步完成辛苦打拼事业的奋斗期,愈发看重如何更好保障自己和家人今后的生活,“保证财富安全”首次跃升首要财富目标,同时“财富传承”的重要性日益增强。

 

近年来,“保证财富安全”、“财富传承”和“子女教育”一直作为高净值人群最关注的财富目标,“创造更多财富”则被挤出前三位。

 

从风险偏好的数据来看,选择“高风险高收益”投资的高净值人群比例约占5%,相较2015年下降了近十个百分点;倾向于“高于储蓄收益即可”的人群比例则从2015年的20%左右大幅上升至2017年的近30%;与此同时,偏好“中等收益水平”的人群比例稳定在60%左右。

 

 

四、对专业财富管理机构信任加深

 

如图,高净值人群通过机构管理财富的比例已超过60%。

 

 

五、资产配置更加多元化

 

回顾近两年,由于资本市场大幅波动,高净值人群的避险情绪逐渐升温,银行理财等固定收益类产品的配置比例有所增加,股票及公募基金类资产配置比例有所下降。

 

2017年,高净值人群在银行理财产品上的配置约占其整体可投资资产的25%,相较2015年增加近一倍。

 

具体来看,高净值人群对金融投资的偏好增加29%,对实业投资的偏好增加21%。

 

而金融投资中,各类境内的资产配置趋势如下图:

报告指出,私募股权投资因其较好的风险收益比和持续的政策利好受到高净值人群的普遍青睐,近两年在整体资产配置中增幅领先。

 

而具体如何选私募?数据显示,在选择具体的基金产品时,他们最关注管理机构的历史业绩及口碑。

 

 

六、高净值人群投资海外资产的比例也在逐步增加

 

 

分散风险和捕捉投资机会仍是高净值人士参与境外投资时最主要的考虑因素。

 

出于分散风险的首要目的,境外资产配置仍集中在现金、股票及债券;预期未来保险、房产及股票比例将上升从资产配置的类别来看,由于对境外市场的了解有限,高净值人士的境外资产配置仍然集中在储蓄和现金、股票和债券类产品等主流投资类别;而资产规模越大的高净值人士境外资产配置越为分散。

 

未来1-2年,受访的高净值人士对境外资产以分散风险、保值为主的诉求没有太大变化,故而对保险及投资性房地产等相对保值的品种表现出更为强烈的偏好。在本次访谈中,不少高净值人士表示,由于对境外市场的不熟悉,目前会更偏向于投向一些“看得懂”的投资品种,而对于复杂结构产品投资仍然较为谨慎。

 

从地方选择来看,澳大利亚、加拿大和新加坡升温明显。

 

总体来看,2014-2016年个人境外投资年均复合增长率约26%。随着中国投资者对海外市场开放程度和了解程度的进一步加深,中国企业在海外业务的扩展及部分企业在海外上市,已有境外资产配置的全球化和多元化脚步将持续。

 

信息来源:招商银行&贝恩公司

 

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2017年6月20日,中国私人银行业务迎来十周年之际,招商银行与贝恩公司联合发布了《2017中国私人财富报告》,这是继2009年、2011年、2013年和2015年四度合作后,双方第五次就内地高端私人财富市场所做的权威研究。

 

报告指出,2016年中国个人可投资资产1千万人民币以上的高净值人群规模已达到158万人,全国个人持有的可投资资产总体规模达到165万亿人民币。中国私人财富市场规模十年增长五倍,持续释放可观的增长潜力和巨大的市场价值。

 

“一带一路、创业创新”影响持续深入,助推区域发展,高净值人群地域分布更为均衡。伴随十年经济发展,高净值人群创富方式更趋多元,代际传承和企业创新推动人群结构进一步分化,他们的投资行为也呈现出“心态更成熟、眼界更开阔、考量更长远”的特征。

 

 

一、千万富豪达158万人,广东、上海、北京人最多,其它地域分布更为均衡

 

2016年,中国的高净值人群数量达到158万人;与2014年相比,增加了约50万人,年均复合增长率达到23%,相比2012年人群数量实现翻倍。其中,超高净值人群规模约12万人,可投资资产5千万以上人士共约23万人。

 

具体来看,高净值人士数量超过10万人的省市共5个,分别东南沿海五省市:广东、上海、北京、江苏、浙江,占全国比重47%。

 

除此之外,4 省的高净值人群数量超过5万人,分别为山东、四川、湖北和福建;6省市的高净值人群数量处于3-5万人之间,分别为辽宁、河南、天津、河北、安徽和湖南。

 

从财富规???,2016年中国高净值人群共持有49万亿人民币的可投资资产,占中国个人持有的可投资资产总体规模的1/3。2014-2016年增速达24%,相较2012-2014年有所增加;人均持有可投资资产约3100万人民币,与2012-2014年基本持平。

 

而2016年,中国个人持有的可投资资产总体规模达到165万亿人民币, 2014-2016年年均复合增长率达到21%;预计到2017年底,可投资资产总体规模将达188万亿人民币。

注:“资本市场产品”包含个人持有的股票、公募基金、新三板和债券;

 

其他境内投资包括个人持有的信托、基金专户、券商资管、黄金、私募股权投资基金、私募证券投资基金、互联网金融产品等。

 

2016年,可投资资产1千万人民币以上的中国高净值人士数量达到158万人, 2014-2016年年均复合增长率达到23%;预计到2017年底,中国高净值人群数量将达187万人,超过20省市高净值人群突破两万,地域分布更为均衡。

 

 

二、创富一代企业家占比40%,职业金领30%,二代继承人占比10%

 

数据显示,这些千万富豪主要由两部分组成:

一是企业家及其后代,二是职业金领。

 

在企业家群体中,创富一代企业家在高净值人群中的占比约40%;同时,越来越多的二代企业家承担起家族企业管理的责任,目前二代继承人的数量占所有高净值人群的10%左右。而目前尚未退休的创富一代企业家有将家族企业传承给子女的打算,未来二代企业家的数量将不断上升。

 

随着业务的发展及规模的扩大,成熟企业对管理的专业性和规范性要求也不断提高,因此越来越多的企业家选择引入职业经理人和外部专业人士完善企业治理。同时,市场资本化程度的提升、 IPO和新三板的开闸提高了股权的流动性和变现机会,也造就了一批从事新兴行业的新型高净值人群。这部分以职业经理人和专业人士为代表的金领人群数量随着中国企业的不断成长壮大而迅速增加。

 

调研数据表明,职业金领在高净值人群中的占比近30%,企业家对企业管理的高要求将为更多有专业背景和知识的经理人提供跻身高净值人群的机会。

注:

* 职业金领包括高管/职业经理人/专业人士

** 其他高净值人群包括全职太太/社会名流(运动员、演员、画家等)

 

而此前,高净值人群的分布如下:

 

这些人的特征是这样的:

 

报告指出,这些高净值人群心态更成熟,眼界更开阔,考量更长远。

 

 

三、心态更成熟:重视“财富保障和传承”,资产配置多元化,对财富管理机构信任加深

 

在2009年及2011年的调研中,“创造更多财富”均高居中国高净值人群的财富目标首位。2013年,随着高净值人士初步完成辛苦打拼事业的奋斗期,愈发看重如何更好保障自己和家人今后的生活,“保证财富安全”首次跃升首要财富目标,同时“财富传承”的重要性日益增强。

 

近年来,“保证财富安全”、“财富传承”和“子女教育”一直作为高净值人群最关注的财富目标,“创造更多财富”则被挤出前三位。

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